2012年6月，存款利率浮动区间扩至1.1倍。时间走过近一年，有不少银行已开始加大利率调整力度。5月6日，有长沙市民爆料，最近去广发银行存定期可以享受上浮10%的利率了，而该行此前一年期以上定存皆为基准利率。
记者获悉，长沙银行、华融湘江银行等早已将3个月至5年期的定存利率“一浮到顶”，上浮10%。业内预计，央行存款利率上限年内有望扩至基准利率的1.2倍。
■记者 刘永涛 实习生 饶玲洁 杨盼
存款利率细分成四大阵营
记者了解到，在央行基准利率的基础上，商业银行差额利率日渐凸显。
目前，“工农中交建”五大行及邮储银行一致对3个月、半年、1年利率分别上浮至2.85%、3.05%、3.25%，但活期、2年(含)以上的存款利率，则与央行基准利率相同。此为第一阵营。
与大银行不同的是，兴业、中信、光大、招行等股份制银行对于活期、3个月、6个月、1年期定期存款利率均上浮10%。2年(含)以上的则维持基准利率。值得一提的是，外资行东亚银行也加入了这一阵营。
而近期广发行推出“存款利率上浮到顶”的活动，打破了全国性股份制银行局部上浮定存利率的格局，与长沙银行、华融湘江银行、渤海银行、南粤银行一样全部上浮，为第三阵营。
汇丰、花旗、渣打、新韩等外资行属于第四阵营，其定存利率上浮或下调均有，且往往存款期限越长，利率反而越低。比如渣打，2年期存款利率才1.5%。
40万存2年，息差3000元
自央行2012年7月6日不对称降息允许存款利率最高上浮10%后，一些城商行率先行动“一浮到顶”；股份制银行也上浮了定期存款利率，不过，大多采取将一年(含)以下定存利率上浮10%，二年(含)以上则按基准利率。而现在，随着广发等对中长期存款利率开始上浮，会吸引更多银行加入存款上浮的行列。
记者了解到，之前对中长期定期存款上浮利率设条件的一些银行，目前也开始取消限额。南京银行最近“全面、无门槛上浮各档期储蓄利率”，而此前，该行2年(含)以内定期存款利率1万元以上才可享受上浮10%，3年定存则需要20万元以上，5年更是高达30万元。
利率上浮10%，客户收益有多大涨幅呢？若40万元存2年定期，按基准利率3.75%计算，两年后获利息30000元；存在长沙银行等执行1.1倍利率的银行，可达4.125%，以此计算，两年后获利息33000元，两者相差3000元。
利率上限或扩至1.2倍
银行之间的存款利率差异化竞争日趋激烈，对市民来说，却是看得见摸得着的实惠。长沙市民赵先生直言，“我们关心的是其他的银行什么时候跟进。因为家里不可能只有一张银行的卡，如果存款利率全部上浮到顶，老百姓受益更多。”
今年以来央行决定启用公开市场短期流动性调节工具(SLO)，被认为是利率市场化继续迈进。业内认为，年内存款利率的上限可能继续放开，预计有望扩大至基准利率的1.2倍。
记者观察
利率市场化加速
小银行承压加大
去年存款利率上限上浮之后，银行业金融机构的存款利率按照期限结构的不同，出现了一定差异，小型银行将各档次存款利率全部上浮到顶；中型股份制银行将部分档次存款利率上浮到顶；而工农中建等大型银行则将利率维持在略高于基准的水平上。
统计显示，今年一季度，利率浮动引发的资金成本上升、盈利空间缩小趋势已开始显现。而若存款利率上浮区间进一步扩大至1.2倍，银行会否遭遇更大的冲击？至少，从银行规模角度而言，会扩大小银行的经营风险，因为面对利率市场化小银行的调整空间较小。从时间维度看，短期内对银行可能形成冲击，但是中期在算清成本收益后，中小银行有望适应并更积极地调整应对。
