今年以来，火车票价内包含的强制性铁路意外险被取消，乘客可自行根据需求购买商业性保险，这为铁路意外险市场打开了想象空间。但受销售成本和价格制约，铁路意外险在深圳迟迟未能开售，其他少数城市已售的产品也乏人问津，似乎成为叫好不叫座的“鸡肋”。
车票便宜一二元
增加保险要五元
强制性铁路意外险取消已有半个月，目前深圳火车站及各代售点仍无单独的铁路意外险或综合性交通工具意外险出售。本报记者采访多位购票乘客，大多数对强制性铁路意外险取消不知情，只有极少数表示已经购买了一年期的交通工具意外险。
而据媒体报道，北京火车站已经安装的自助保险销售服务机备受冷落，乘客均反映自助售卖机提供的保险太贵。据了解，去年12月份，某险企在北京南站和北京站的售票大厅和候车室安装首批7台AIM机，保费分别为20元、50元、100元的三种保险产品，保期从一个月至一年，保额从20万到100万元不等。
也有少数城市的火车票代售点提供单独的铁路意外险，其中最低价格是保费5元，最高赔付为10万元，保险的期限为车票乘车日起的5日内有效。市民们普遍认为，车票只便宜一、两元钱，可是要买的保险费却更贵了，不合算。
无意外险“裸奔”
最高可赔15万元
此前，铁路部门对旅客意外伤害保险一直实行强制性行业自保，价格占票价的2%，但保险赔偿金却封顶为2万元。业内人士此前一直认为保额太低，而且不论购买车票的价格高低，统一赔付2万元的做法极不合理。在专家学者和业内人士的反复呼吁下，国务院决定自今年元旦起废止《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，这意味着火车票价内隐藏了61年的铁路强制保险被取缔。
强制性铁路险取消后，根据2007年新实施的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定，铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡负有限额为15万元的赔偿责任。这意味着，如果乘客不购买意外险，在发生铁路交通事故时仍可获得最高15万元的赔偿。
深圳一名业内人士表示，就目前的生活水平而言，15万元的赔偿太低，而交通工具意外险保费低廉，建议市民根据需要购买更多的保障。
单独销售成本高
何时推出成悬疑
该人士表示，深圳等各大城市迟迟没有单独的商业性铁路意外险销售，和这一险种的低价格、高销售成本有关。现在许多险企都有综合性的交通工具意外险，其中涵盖航空、铁路等多种交通工具意外，如果单纯把铁路意外险拿出来销售的话，本身价格不高，还要支付各种渠道费用、销售成本，险企可能不划算。
本报记者采访的某产险公司深圳分公司一位负责人则表示，该公司正在积极设计有关铁路意外险的产品，除自身销售渠道外，也希望能够与火车站、代售点合作，拓展多种销售方式和渠道。“但火车票代售点如果销售保险，必须获得保险兼业代理资格，要获得保监会的批准。”该负责人表示。
虽然有种种制约因素，对于保险行业而言，商业铁路意外险仍然是个不容小视的蛋糕。如果按照2012年春运铁路共发送旅客约2.35亿人次计算，即使是每份保险5元，这十几天的铁路意外险也超过10亿元。
另一大型产险企业深圳分公司就表示，正在研究通过POS机、网站、保险代理及车票代售点等渠道，为乘客提供包括高铁乘客意外保险、行李物品和旅行证件损失保险、个人责任保险、火车票退票损失保险、公共交通工具延误保险等特色保险责任的产品。
据了解，目前各大险企正与铁道部、保监会等密切沟通，而至于铁路意外险是否会在深圳火车站及代售点等单独出售、如何销售，则要等广铁集团的统一通知。
在单独的铁路意外险“缺席”的情况下，消费者可以购买综合性的交通综合性的交通意外伤害保险，保障期限更长，保障范围也更全面。
保险新渠道年销售额超700亿
2012年，保险网销、电销等新渠道业务发展迅速。根据全国保险业统计的数据显示，自2010年开始统计网销额以来，过去三年中每年的增长率都大大超过100%。据不完全统计，去年保险业包括网销、电销在内的新渠道保费收入已超700亿元。
去年，除淘宝网外，京东、携程、苏宁网购等各种销售类网站中也都已经专门开设了保险频道，不少保险公司也开设了专门的网销平台。2013年，保险网销将继续快速增长，网上销售额在保费收入中的占比也将有明显提升。
对于众多险企进军网销，中国保险业协会在接受记者采访时表示，保险监管部门正在酝酿出台《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》，此后可能对网销市场加强监管。
