2011年2月18日央行宣布，从24日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。自2010年以来八次上调存款准备金率和两次加息，使流动性收紧的信号愈来愈明显。

　　一方面，目前大中型存款类金融机构存款准备金率已经达到19.5%的历史高位。各银行出于稳健经营的需要，纷纷采取措施提高资本充足率，控制风险资产规模。

　　另一方面，世界经济普遍出现复苏迹象，我国经济也已经平稳并出现逐步向好的势头，外贸企业特别是中小外贸企业对融资的需求增加，但在当前流动性收紧的金融形势下，众多中小企业首当其冲受到影响，部分企业融资需求得不到满足。在此背景下研究农村信用社对中小企业的贸易融资问题，拓展对中小企业贸易融资的空间，显得尤为紧迫和重要。

　　为破解中小企业贸易融资瓶颈，笔者借鉴国内外银行先进经验做法实际情况，提出如下对策和建议：

　　建立信用评估体系

　　针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，农村信用社应研究制订适合中小企业特点的信用评估办法，使信用评级能够科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力；应有明确的企业授信支持和审查标准，能够重点推出以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合质押品要求的物流产品质押为授信条件，将银行资金流与企业的物流有机结合，向企业提供集融资、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务，在一定程度上解决我国企业担保难问题。

　　加强产品创新贸易融资

　　根据市场的需求，借鉴国际上的贸易融资方式，农村信用社应加大技术创新和产品创新力度。通过设计专业化的融资解决方案，不断开发和拓展新业务。扩大保付代理等新业务的覆盖面，尤其应该考虑在原有的外汇业务产品基础上进行组合创新，逐步介入到客户整个业务过程，既满足客户在生产贸易各个环节的业务需要，又培育客户对银行服务的需求；不仅提升了客户忠诚度，也拓展了自身业务量，促进贸易融资向多样化方向发展。

　　构建风险管理体系

　　农村信用社应积极建立健全科学的贸易融资风险管理体系，开发并完善贸易服务和授信风险控制系统，通过先进的信息技术手段为客户提供完整便捷的贸易服务便利，并有效控制风险。一是做好贷前风险预测，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险；二是制定符合国际贸易融资特点的客户评价标准，选择从事国际贸易时间较长、信用好的客户；三是要通过成立信用审批中心和贸易融资业务部门，利用专业人才优势，事前防范和事后化解各种业务风险。四是要综合运用风险监控方法，确保对外向型企业风险资产监控的连续性和稳定性；五是建立完善的风险考核制度。进行事后监督和分析考核，供今后对客户核定授信额度时参考。

　　培养专业人才

　　进出口贸易融资需要银行从业人员具有信贷业务、国际结算、国际贸易等多方面的知识，贸易融资人员的素质直高低直接关系到贸易融资业务的发展和创新。农村信用社贸易融资业务起步时间晚，面对日益激烈的行业竞争，人才培养成为当务之急。农村信用社要抓好岗位的培训工作。从贸易融资授信准入、评级、审批和管理制度，到系统操作和风险防范的业务流程，加强从业人员对各种贸易融资业务每一步骤和环节的培训和学习，培养出农村信用社自己的贸易融资各流程的专业人才，不断提高贸易融资业务管理人员和从业人员的服务质量和业务素质。

　　贸易融资业务是既传统又充满创新的银行业务，随着我国经济持续发展、进出口贸易和国内贸易快速增长，发展潜力十分巨大。在流动性收紧形势下，农村信用社应锐意进取、持续创新，不断调整自身发展战略，努力实现贸易融资业务的持续快速发展。在满足进出口企业的贸易融资需求的同时，创造收益、提高自身竞争力。

本文关键词：中小企业,贸易,融资,大门