汇丰银行(中国)有限公司日前发布《2012中国家庭理财状况调查报告》，报告显示，64%的受访家庭表示实现财富增长，23%的受访家庭表示承受了资产减值。
4—12月的理财产品受欢迎
调查显示，过去一年中，超过六成(64%)的受访家庭表示实现财富增长。而23%的受访家庭表示承受了资产减值，这些家庭的资产配置多以股票和基金为主。从亏损和收益的角度来看，受访家庭表示，总体而言，可承受的最大亏损主要集中在5%-20%(不包含20%)的区间；而可接受的银行理财产品的最低收益率主要分布在3%-5.5%的范围。
就理财产品的期限而言，报告发现，最受受访家庭欢迎的期限为4-12个月(65%的家庭)。其中，低年龄段家庭更关注6个月以下的短期理财产品，而高年龄段家庭更关注中长期理财产品。另外，超过七成的家庭表示，他们有一定的海外联系，以境外旅行和有亲人定居海外为主，而未来计划送子女出国留学的比例增幅较大。
家庭风险偏好与投资不匹配
总体来看，在财富管理的态度上，中国家庭较为关注投资需求和保障需求的平衡。落实在理财规划时，他们首要考虑的三方面分别是：实现资产增值(68%的家庭)、保障子女教育(57%)及安排退休生活(46%)。其中，处于建立期和发展期的两类家庭更希望实现资产增值，而处于稳定期的家庭则更多地考虑如何安排好退休生活。
调查数据中值得注意的是，在风险偏好方面，超过六成受访家庭表示，他们属于“中等回报率、中等风险接受度”的类型；而属于“高回报率、高风险接受度”和“保本不亏损”类型的家庭则较少，只有两成左右。但从这些家庭的实际资产配置情况来看，以中等风险产品为主的家庭占比反而较少，仅为13%；而以高风险或低风险产品为主的家庭占比则分别为45%和42%。由此看来，大部分受访家庭自认为的风险偏好和其实际的资产配置并不匹配。
存款依然受大部分家庭青睐
汇丰调查发现，中国家庭持有的最多的5类金融产品分别是人民币存款、股票(66%)、基金、人寿保险和一般银行理财产品。其中，超过八成家庭持有最多的是人民币存款，近六成家庭持有最多的是股票和基金，只有四成家庭持有最多的金融产品是银行理财产品。从未来12个月的投资意愿来看，这5类产品仍将是最重要的投资品类。同时，报告显示，结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财的增长点。
在选择投资服务机构时，受访家庭较为关注以下三个标准：“值得信任且具备谨慎的风险管理意识”(42%的家庭)、“提供专业的咨询服务，帮助客户做出明智的投资决策”(38%)及“提供最佳网上银行服务，便于客户进行实时交易和掌握最新市场资讯”(34%)。 (记者/黄倩蔚)
